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霍成山

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小卡号中的大乾坤  

2017-02-03 11:44:08|  分类: 金融知识 |  标签: |举报 |字号 订阅

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小卡号中的大乾坤
       说到信用卡卡号,很多人只看到一串16位数字,但实际上,这些号码是有“奥秘”的。大部分人知道的是,开头的一位或两位数字是代表了不同的卡组织。比如我们最熟悉的“62”开头代表了中国银联卡,“4”开头的卡为VISA卡,“5”开头的卡为万事达卡。卡组织的标识一般会在正面的右上方或右下方显示。
       根据我爱卡报道,实际上信用卡卡号的16位数字由三部分组成,前六位是发卡行识别码,这组数字是按照ISO/IEC7812文件制定的帮助持卡人和商户识别银行卡发行机构的。
       卡号的第一位叫做产业标识码,可以识别出卡片所属行业。比如,3开头的号码分配给旅游、娱乐和银行/金融业,4和5开头的号码被完全分配给银行/金融业,6开头的号码分配给商业和银行/金融业等等。
     卡号的第7-15位数字是银行账户,是由银行自己定义的,每个银行的规则都不同。最后一位是校验码,是卡组织通过一种算法得出的,作用就是验证卡片的有效性。原来卡号最后一位并不是银行电脑里面随便生成一个数字印上去的。


信用卡到期了怎么办?
       研究完卡号,我们可以看到卡号的下方即为信用卡的有效期,通常为3或5年,而且不可更改。有效期格式为MM/YY(月/年),例如:05/20表示你的信用卡有效期为2020年5月。有效期是除密码之外的另一种验证手段,网上/电话支付等部分交易有时都会用到。

那么当我们的信用卡到期了怎么办呢?
       信用卡有效期到期前一个月,我们可主动跟银行联系,如果还想继续用,与银行客服联系确认好,银行会寄一张新卡,该卡卡号与原来是一致的。需要注意的是,卡片在没有出现冻结等异常使用状态,银行才会邮寄新卡,新寄的信用卡也必须到应该开卡后方才可用。
       新卡与原卡号码、功能、额度等一般均不会发生变化,原卡的积分也会随之转入新卡中。但是基于持卡人消费和信用记录,新卡额度有时可能会降低。因为银行会根据持卡人之前的用卡情况,调整信用额度,消费次数少、额度低的卡片很有可能被下调信用额度。
       如果不想再用这张卡了,可以与银行客服联系注销卡片。小M要提醒大家,如果信用卡不用了,最好是直接注销。其一是防止被不法分子利用带来不必要的经济损失;其二,信用卡大多每年都有年费,因此不注销可能会导致信用卡悄悄透支,容易留下不良信用记录。

卡片背面的数字同样重要
       一般信用卡背面有7位数字,背面前四位数是信用卡卡号的末四位数字,背面末三位是信用卡的安全码。
       不同信用卡的安全码是不一样的,VISA卡的安全码叫做CVV2(Card Verification Value 2);万事达卡(MarsterCard)的安全码叫做CVC2(Card Validation Code 2);银联卡(China UnionPay)的安全码叫做CVN2(Card Validation Number 2)。
      安全码是银行从卡片账号、有效期、服务代码提取出来,排列后再经过一系列复杂的算法算出来的。这组数字在生成之后,就只有发卡银行和银行卡的持有者知道该数字是多少。因此,这个号码对信用卡持有人非常重要。
       安全码主要用于证实交易,与信用卡密码同样重要。部分网站/电话交易无需密码,提供账号、有效期和安全码便可完成。此外,开卡激活等关键操作也会用到安全码,所以持卡人要牢记,千万不能向他人随意泄露卡片上的核心信息。

正面有名字 背面也要签名
       信用卡正面有我们的名字,但是背面的签名栏处的签名是更加重要的。日常生活中,大家常常忽视背签,实际上背后签名是消费安全的保证,和密码一样重要。
       首先,在国外刷信用卡消费不需要验证密码,完全凭签名。因此,如果持卡人没有进行背签,就会影响境外正常消费。
       同时,在刷卡消费时,收银员在核对签名过程中,若发现签名与信用卡上的签名不符,有权取消这笔消费,并拒绝出售商品。不要觉得这是天方夜谭,因为没有核对签名就进行结算造成的盗刷风险会由商户承担,而信用卡在没有签名的情况下遭到盗刷,责任则在于持卡人。
       值得注意的是,信用卡签名不能进行涂改,否则签名无效。在签错等情况下,最好申请重新制作一张卡。另外,持卡人在银行ATM机上取钱时,若机器出现问题发生吞卡现象,银行工作人员在无法核实事主身份的情况下,也可以通过银行卡背面签名与登记簿上的签名进行核对,以此为据办理退卡等业务。

热线电话记得用
       我们接着观察信用卡背面,可以看到24小时客户服务热线,大家对于信用卡信息查询以及使用上的咨询,都可以拨打上面的电话。
       小M提醒大家,这个电话大家最好能记下来,同时记住自己的卡号,在信用卡丢失后可以第一时间打服务热线挂失,向银行提供信用卡的基本信息。
       说到这里,小M再介绍下如果信用卡丢失后该怎么办呢?信用卡丢失后,应立刻拨打发卡银行24小时客户服务热线,提供基本资料,要求工作人员第一时间挂失信用卡并申请补办新卡。
       然后需要带上身份证,本人到银行办理相关手续,其中有一些银行补办信用卡是需要收取一定费用的,但是大家也应该尽量选择补办,因为卡片丢失后,如果不及时挂失,有可能会被面临卡被盗刷、卡片磁条信息被复制、伪卡等风险。
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